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关于作者

大家好，我是茁壮成长的杨小麦的爸爸，90后女儿奴，西工大毕业的理工男保险经纪人。保险从业第5年，专业赢得尊重，服务提供价值。

不用美元，用人民币买香港保险，可不可以？

答案当然是可以的。

像友邦、万通、周大福、永明这些保司的产品，都既能支持美元投保，又可以支持人民币、港币投保。

但实际上，真正选择人民币保单的很少。最新出炉的去年2024年新单总保费数据，人民币保单占比只有3.9%，远低于港币15.7%，和美元保单78.9% 。

今天我们不聊美元保单，重点看人民币保单，为什么会有客户买人民币保单？

1、汇率

首要原因肯定就是汇率，有的朋友认为虽然最近人民币兑美元贬值，但美元现在处于历史高位，中国经济的发展潜力可以支撑未来人民币升值。

近10年美元兑人民币汇率走势图

2、没有外币需求

第二个原因是没有出国工作生活的打算，也没有孩子未来出国留学的计划。

3、人民币保单收益也很高

第三个原因是人民币保单的产品收益也很OK。长期回报6%-7%，比内地产品要高的多。

我选了5款支持人民币保单投保的产品，来看看它们的表现。

万通-富饶千秋

周大福-匠心传承2

友邦-盈御多元计划3

安盛-挚汇

太平洋-世代悦享2

以0岁男孩，40W*5年，总200W人民币来举例，

5款产品的静态不提取收益如下表所示：

10年预期IRR3.05%，已经是当前内地一梯队分红险持有20年以上的收益水平。

时间拉长到15、20年，那差距就更大了。

长期看好人民币汇率升值、没有外币需求，没有出国生活旅居和孩子留学的计划、人民币保单同样高收益，综合这3方面原因，所以会有客户选择用人民币来投保香港保险。

不过这里的人民币，指的是离岸人民币，简称CNH。人民币在内地流通时叫在岸人民币（CNY），在香港、新加坡等境外市场时，就叫离岸人民币，自由交易，汇率由市场供需决定，不受内地外汇管制。

要购买香港人民币保单，需要先将内地账户的在岸人民币CNY，转换为外币，比如美元和港币，再转入香港银行账户，再兑换为离岸人民币CNH。

在岸人民币和离岸人民币，虽然也会有汇率差，但是几乎可以忽略不计了。

如果说我们真的喜欢人民币保单，那用离岸人民币来投保就OK了。

没有对错，只有适不适合。

好了就这样，如有需要后台戳我！